界面新聞記者 | 安震
4月9日 ，按照此前公告 ，招商銀行正式停止ATM掃碼存款服務，客戶需持實體銀行卡辦理相關業(yè)務。
據(jù)不完全統(tǒng)計，近一年以來 ，已有超過50家銀行陸續(xù)宣布停止無卡存款 、無卡取款 、二維碼掃描取款等業(yè)務 。分析認為 ，銀行面臨反詐壓力的當下，無卡存取款業(yè)務身份驗證安全性較低 ，出于營運、合規(guī)成本綜合考量 ，停止相關業(yè)務成為銀行的普遍選擇 。
ATM存取款服務持續(xù)收緊
界面新聞梳理發(fā)現(xiàn)，從去年年初開始 ，包括國有行、股份制銀行 、城商行等地方銀行 ，超過50家銀行陸續(xù)收緊了ATM存取款服務。不過，各家銀行尺度仍然有所不同 ，有的銀行停止了無卡取款服務 ，保留了刷臉或二維碼取款服務，有些銀行則選擇關閉非銀行卡存取款服務。
2024年 ，工商銀行率先按下ATM服務調整的 “啟動鍵 ”：4月17日起暫停個人手機銀行無卡取現(xiàn)功能 ，客戶需通過ATM掃碼或插卡操作 。
5月，交通銀行 、農業(yè)銀行、中信銀行等相繼跟進 。5月17日，中信銀行關閉現(xiàn)金自助設備授權碼取款功能 ，保留二維碼取款。5月24日起 ，交通銀行停止個人手機銀行無卡取款中的預約取款服務，保留掃碼取款和刷臉取款 。
6月 ，民生銀行發(fā)布公告 ，6月7日起停止個人手機銀行“ATM無卡取現(xiàn) ”功能，現(xiàn)金機具（包括現(xiàn)金智能柜 、現(xiàn)金存取款機 、CRS、ATM 、QTM）也將不再支持本功能 。之后客戶仍可通過該行現(xiàn)金機具辦理有卡取現(xiàn) 、掃碼取現(xiàn)或前往銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理取現(xiàn)業(yè)務。
11月 ，城商行、農商行開始跟進 。11月13日 ，唐山銀行暫停ATM無卡存取款及手機銀行無卡取款預約功能，保留有卡存取款 。
棲霞農商銀行 、萊州農商銀行也于12月取消自助設備 “預約取款”“無卡存款” 等服務。
需求 、成本與合規(guī)的共同考量
從需求側來說 ，受到移動支付和數(shù)字人民幣普及影響 ，ATM機等現(xiàn)金交易使用場景越來越少 。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末 ，ATM機具80.27萬臺 ，較上年末減少4.28萬臺，每萬人擁有ATM機具5.70臺，同比下降4.83% 。這是自2019年以來ATM機數(shù)量連續(xù)第五年下滑 ，2023年末ATM機數(shù)量已從2019年的109.77萬臺縮減至約80萬臺 ，降幅約26%。
2024年全國非現(xiàn)金支付交易筆數(shù)達5763.29億筆，金額5443.29萬億元 ，同比繼續(xù)保持增長 。
從銀行運營角度來說 ，ATM機的運營成本高居不下 。一位銀行網(wǎng)點負責人對界面新聞表示，銀行網(wǎng)點負責網(wǎng)點的ATM機日常維護 ，成本還相對可控 ，有些在商場、地鐵站 、火車站等人員密集場所的離行式ATM機需要專門的團隊運營維護，成本非常高。
更重要的是 ，無卡交易無法核查持卡人身份 ，成為電信詐騙的 “重災區(qū) ”。不法分子通過偽造二維碼 、竊取手機信息等手段實施盜刷，或通過無卡交易轉移資金 ，銀行核查成本很高 。
不過 ，不少網(wǎng)友在社交媒體上表示，如遇到需要使用現(xiàn)金的情況，而又沒有銀行卡 ，ATM機存取款可能相對不便 。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼向界面新聞記者表示：“從技術層面看 ，掃碼存款等業(yè)務采用的身份驗證方式安全性較低，是銀行調整相關業(yè)務的重要原因。客戶對于無卡存取款業(yè)務的總體需求不大 ，調整這項業(yè)務對銀行造成的影響有限 。 ”
考慮到需求、銀行運營成本和合規(guī)要求 ，非銀行卡ATM機交易收緊是大勢所趨 。招商銀行此次調整可能意味著ATM機存取款服務進一步收緊，銀行可能僅保留刷臉存取款甚至僅保留銀行卡存取服務。
